El Euríbor termina la semana a la baja y marca el 5,387%

El Euribor, el principal indicador para el cálculo de hipotecas, bajó hoy por tercer día consecutivo y marcó el 5,387 por ciento, por debajo del 5,4 por ciento que ha mantenido durante toda la semana.

Pese a este ligero retroceso, la media mensual del indicador se mantiene en el 5,397 por ciento, por encima del máximo histórico de junio, cuando alcanzó el 5,361 por ciento.En lo que va de mes el Euribor se ha movido entre el 5,3 y el 5,4 por ciento, con lo que el incremento en la cuota de las hipotecas suscritas hace un año por un valor de 150.000 euros sería de 72 euros mensuales o 864 anuales.

El Euribor suele subir cuando los mercados prevén que el Banco Central Europeo (BCE) puede elevar los tipos de interés en la Eurozona.Sin embargo, los analistas consultados por EFE señalan que, de producirse una nueva subida, está se llevaría a cabo en el último trimestre del año, y no en la próxima reunión del regulador, prevista para el 4 de septiembre.

Fuente: Finanzas.com

El Gobierno estrecha el cerco a las hipotecas milagro y a la reunificación de deudas

La subida de tipos y el encarecimiento de la vivienda durante los últimos años han abonado el terreno para la proliferación de empresas no financieras que, gracias a una publicidad muy agresiva y no siempre clara, han copado el mercado de la reunificación de deudas y la concesión de créditos. Un negocio al alza al que acuden, en la mayoría de las ocasiones, aquellas personas que tienen 'vetado' el acceso al mercado tradicional. Eso sí, bajo unas condiciones muy duras que en ocasiones rozan la usura. Pero la opacidad y falta de regulación que han imperado hasta ahora tienen fecha de caducidad.

El Consejo de Ministros aprobó ayer un proyecto de ley para regular, por primera vez en la historia, estas actividades. Una norma que busca dotar de mayor transparencia al sector y proteger al consumidor ante cualquier abuso, según explicaron la vicepresidenta primera del Gobierno, María Teresa Fernández de la Vega, y el ministro de Sanidad y Consumo, Bernat Soria.La ley, que pasa ahora a las Cortes Generales para su debate, impone numerosas exigencias con el objetivo de evitar condiciones leoninas, triquiñuelas, gastos inesperados o folletos con una letra 'demasiado pequeña'. En su exposición de motivos, el texto señala que la protección de los usuarios es «de especial relevancia, dado que no está en juego sólo sus intereses económicos sino también la estabilidad del sistema».

Para empezar, estas empresas -que hoy quedan fuera del control del Banco de España- deberán inscribirse en un registro público y suscribir un seguro de responsabilidad civil o aval bancario que cubra sus eventuales responsabilidades frente a los consumidores.Las firmas afectadas deberán poner a disposición de los clientes de forma gratuita las condiciones generales de la contratación que utilicen. En el apartado de préstamos, la publicidad deberá mencionar siempre la tasa anual equivalente con un ejemplo claro. Se deberá facilitar gratis un folleto que indicará los gastos preparatorios de la operación, tales como asesoramiento o tasación. También será obligatoria la entrega de una amplia información sobre la propia empresa, las condiciones del crédito y el precio final.Cuando la compañía haga de tasadora o preste un servicio preparatorio de la hipoteca deberá identificar a los profesionales o entidades que realicen esos trabajos, así como sus honorarios.

Tasada ya la casa, comprobada la vivienda en el registro de la propiedad y confirmada la solvencia, estas firmas estarán obligadas a entregar por escrito una oferta vinculante o a notificar la denegación del préstamo. Si se acepta la propuesta, el cliente podrá examinar el texto con una antelación de tres días.IntermediariosLa publicidad de los servicios de intermediación para la celebración de créditos e hipotecas deberá dejar claro que lo que se ofrece precisamente es eso, la intermediación.

Los anuncios precisarán si las empresas trabajan en exclusiva o están vinculadas con alguna entidad de crédito. Si la publicidad se refiere a la agrupacioón de créditos deberá facilitarse también el gasto relacionado con la operaciónAdemás, esas intermediadoras habrán de proporcionar al consumidor con una antelación mínima de 15 días naturales a la firma o a la asunción de cualquier obligación por su parte una profusa información sobre el contrato.Como obligaciones adicionales en este tipo de operaciones, la norma incluye el que las empresas que trabajen en exclusiva para una o varias entidades de crédito u otras empresas «no podrán percibir retribución alguna de los clientes».

Las intermediadoras independientes sólo podrán cobrar cuando se haya pactado el importe de la remuneración «mediante documento en papel o soporte duradero». Y además, estarán obligadas a presentar «al menos tres ofertas vinculantes» de entidades crédito u otras empresas sobre cuyas condiciones deberán prestar todo el asesoramiento pertinente.

Fuente: Larioja.com

Las comisiones de estudio de hipotecas han crecido el 26% desde 2006

Madrid, 25 jul (EFE).- Las comisiones que bancos y cajas aplican para la apertura de un crédito hipotecario se han incrementado el 26 por ciento en los dos últimos años, según los últimos datos del Banco de España.

Así, si en junio de 2006 el aspirante a firmar una hipoteca pagaba 77,02 euros de media de comisión de estudio, en junio de este año la cantidad es ya de 97,38 euros, el 26 por ciento más, según el Portal del Cliente Bancario del Banco de España.

A ello hay que añadir los 551,94 euros de comisión de apertura, que se ha incrementado el 6,5 por ciento en los dos últimos años.

Las comisiones por cancelación anticipada, sin embargo, se han mantenido en el 3,88 por ciento de junio de 2006.

En cuanto a la variación de las comisiones que bancos y cajas aplican a sus clientes en las operaciones más corrientes -mantenimiento de cuentas corrientes, pago con cajeros, transferencias-, las subidas han sido generalizadas.

Tener una cuenta corriente cuesta el 10,7 por ciento más que hace dos años, y el 5,2 por ciento más que hace un año.

Así, mantener una cuenta corriente costaba en junio de este año 19,82 euros, frente a 18,84 en junio del año pasado y 17,89 en junio de 2006.

En mayor medida que el mantenimiento de una cuenta corriente han subido las comisiones que las entidades financieras aplican a las transferencias nacionales sobre la propia plaza, que se han incrementado un 26 por ciento en dos años.

También han sufrido una abultada subida las comisiones que se aplican a los clientes de tarjetas de crédito, ya que la cuota anual se ha incrementado un 11,6 por ciento desde 2006, y ha pasado de 26,53 a 29,62 euros.

Tener una tarjeta de débito, la más utilizada por los ciudadanos para retirar dinero de los cajeros o pagar sus compras, se ha encarecido un 8,4 por ciento en los últimos dos años y ha pasado de 12,93 euros en junio de 2006 a 14,02 euros en junio de este año.

En el caso de las tarjetas de débito, la comisión por disponer de efectivo en cajeros automáticos de la misma red se ha multiplicado por 2,5, y si en junio de 2006 era de 0,60 euros, este año es ya de 1,15 euros.

En lo que respecta a las tarjetas de crédito, la comisión por retirar dinero en cajeros de la entidad ha pasado de 2,77 euros en junio de 2006 a 2,91 euros este año.

Por retirar efectivo con tarjetas de crédito en cajeros de la misma red bancos y cajas aplican una comisión de 4,05 euros, una subida del 1,7 por ciento después de dos años sin cambios.
Por el contrario, disponer de efectivo en cajeros de otras redes cuesta el 1,1 por ciento menos que hace dos años, ya que entonces la comisión media que se aplicaba era de 4,39 euros y en la actualidad es de 4,34 euros.

En cuanto a la domiciliación de recibos, la subida ha sido más moderada, del 3,3 por ciento.
En junio de 2006, las entidades aplicaban de media una comisión de 0,30 euros, frente a 0,31 euros en junio de este año.

Fuente: Finanzas.com