tag:blogger.com,1999:blog-47154896031023389372023-11-15T18:58:21.538+01:00Hipotecas - Blog de Hipotecas, Reunificación de Deudas y Préstamos PersonalesBlog de Noticias sobre Hipotecas, reunificación de deudas y préstamos personales.Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.comBlogger23125tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-29361754007508180342009-08-12T16:04:00.000+02:002009-08-12T16:05:42.803+02:00La tímida recuperación del crédito amortigua el crac inmobiliario<div style="text-align: justify;"> </div><div style="text-align: justify;" class="txt_noticia"> <p>El índice general que elabora mensualmente Tinsa con datos procedentes de sus tasaciones estima que en julio los precios de la vivienda libre se abarataron un promedio del 9,2% respecto al mismo mes de 2008, una tasa ligeramente inferior a la registrada en junio (-10,1%). No obstante, en términos acumulados desde diciembre de 2007, cuando el mercado alcanzó los niveles máximos de precios, las casas se han abaratado ya un 13,2%.</p> <p>Después de que desde la pasada primavera los descensos de precios de los pisos se hayan estado moviendo en una estrecha horquilla (entre el -9,7% y el -10,1%), comienzan a surgir las primeras voces que auguran que las rebajas podrían estar a punto de tocar fondo. "Lo que sí parece evidente es que se ha producido una estabilización en el ritmo de las caídas de precios. Debemos esperar a que transcurra el verano, que siempre es un periodo atípico y si en septiembre y octubre se mantuviera esta tendencia, sí que podríamos concluir que se ha tocado fondo", explicó Raúl García, director de desarrollo de negocio y marketing de Tinsa.</p> <p>El empleo como clave</p> <p>La misma tónica de moderación en los descensos se registró en todas las áreas geográficas en las que divide Tinsa su análisis de mercado. La costa mediterránea fue un mes más la zona donde se contabilizaron las mayores rebajas, del 10,9% como promedio. Es además, el submercado donde es más visible que las caídas de precios se han moderado, ya que han pasado de descuentos del 14,3% de media, al citado 10,9% del mes pasado. En el resto de áreas parece más evidente la estabilización, ya que las diferencias entre unos meses y otros apenas superan las cinco décimas.</p> <p>No obstante, pese a haberse mitigado los descuentos, el estudio efectuado por Tinsa destaca que desde que los precios marcaron su nivel más elevado, a finales de 2007, en la costa mediterránea las casas valen hoy un 18% menos que entonces y los pisos de las áreas metropolitanas se han abaratado un 14,4%, casi lo mismo que en las grandes ciudades y capitales (-14,1%). En las islas, por su parte, las rebajas fueron del 12% y en el resto de municipios los precios cayeron un 11,2%.</p> <p>¿Cuál es ahora el perfil tipo del comprador de vivienda?</p> <p>"Básicamente, son familias que quieren comprar su primera vivienda habitual o mejorar la que ya tienen, cuentan con un horizonte laboral bastante estable y aportan un importante ahorro previo, por lo que no están teniendo problemas para lograr crédito", aseguran en una consultora. De ahí, que los analistas coincidan en señalar que, además del aumento del crédito, mientras no mejore el mercado laboral, no se recuperará la demanda.</p><p><span style="font-size:85%;">Fuente: Cincodias.com</span><br /></p> </div>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-77869937254936445942009-07-24T18:40:00.000+02:002009-07-24T18:41:58.819+02:00Adicae demandará a entidades que vincularon hipotecas a derivados financieros<div style="text-align: justify;" class="p"><p>Madrid, 24 jul (EFE).- La asociación de usuarios bancarios Adicae señaló hoy que demandará de forma colectiva a las entidades que colocaron derivados financieros vinculados a hipotecas, cuyas "malas prácticas" afectaron a 25.000 personas.</p> <p>Adicae aseguró en una nota de prensa que la comercialización de estos productos "tóxicos" correspondió en "gran parte" a <a href="http://www.finanzas.com/cotizaciones/M_BKT">Bankinter</a> y a otras entidades como el <a href="http://www.finanzas.com/cotizaciones/M_SAN">Santander</a>, La Caixa, Caja Madrid, <a href="http://www.finanzas.com/cotizacion/M_BBVA">BBVA</a>, <a href="http://www.finanzas.com/cotizaciones/M_POP">Banco Popular</a>, <a href="http://www.finanzas.com/cotizaciones/M_BTO">Banesto</a> o Caixa Galicia.</p> <p>La asociación apuntó que los productos que se vendían vinculados a hipotecas se trataban "en realidad" de instrumentos de inversión, en cuya comercialización los vendedores certificaban la seguridad del producto, aunque por su complejidad fueran "incomprensibles" para los ciudadanos.</p> <p>Además, asevera Adicae, estos productos tenían "enrevesadas" condiciones de cancelación, que rondaban los 9.000 euros, y de las que no se informaba a los clientes.</p> <p>Por ello, el colectivo manifestó que ha comenzado a recopilar información para presentar las demandas colectivas, método de denuncia que considera como el "único" eficaz en los casos de fraude o irregularidades por parte de las entidades financieras.</p> <p>Adicae también recordó que mañana sábado a las 12 horas está prevista una concentración de los afectados de estas irregularidades frente a las sedes del Banco de España en Madrid y en Barcelona.</p><p><span style="font-size:85%;">Fuente:Finanzas.com</span><br /></p></div>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-90798904115278817092009-07-21T23:41:00.000+02:002009-07-21T23:42:04.183+02:00El Banco de España suaviza las provisiones para hipotecas<p style="text-align: justify;">El Banco de España ha decidido suavizar los criterios de aplicación del sistema de provisiones que tienen que dotar las entidades financieras para afrontar la morosidad de los créditos que conceden, con el fin de "actualizarlos" y adaptarlos a los malos tiempos que corren para la economía española.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;"> </p><p style="text-align: justify;">Este cambio afectará a las provisiones de los créditos concedidos por más del 80% del valor de tasación del inmueble. Es decir, a aquellas hipotecas con más riesgo.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Tras esta actualización, recogida en una carta enviada por el supervisor a las patronales de bancos y cajas, el llamado "valor residual" de la vivienda que tendrán en cuenta las entidades a la hora de provisionar será como mínimo del 70% de su valor inicial.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Hasta ahora, cuando una hipoteca entraba en mora, el valor de la vivienda sobre la que estaba constituido el préstamo quedaba reducido prácticamente a cero en términos contables a la hora de realizar provisiones, en tanto que ahora, como máximo bajaría el 30%.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">De esta forma, explicaron las fuentes, al tener que destinar menos dinero a provisiones, las entidades podrán disponer de más liquidez y decidirse por fin a dinamizar el alicaído negocio crediticio, que afronta sus horas más bajas desde que comenzó la crisis financiera, que a principios de agosto cumplirá su segundo aniversario.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Los cambios fijados en la misiva remitida por el supervisor a las patronales de bancos y cajas (AEB y CECA), cuyo contenido adelanta hoy el diario "El País", se aplicarán a partir de ahora, por lo que no influirán en las cuentas del primer semestre que publican estos días bancos y cajas.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Según explicaron hoy a Efe fuentes del Banco de España, esta actualización de los criterios de dotación a provisiones no implica modificación alguna del texto de la Circular 4/2004 del Banco de España, en la que se fijan pormenorizadamente la cuantía y la forma en que se deben realizar las dotaciones.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Las fuentes precisaron que la mencionada actualización de las provisiones "en una cartera concreta de créditos" queda compensada con revisión al alza en las dotaciones de otras carteras, concretamente las de los créditos al consumo.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">El organismo emisor considera, en definitiva, que el efecto de los cambios "tiende a ser neutro y se mantiene el nivel total de provisiones del sistema", que en opinión del Banco de España, se mantiene en niveles "muy altos" de exigencia.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Según recalcaron fuentes financieras, el nivel de exigencia se ha relajado sólo en los préstamos hipotecarios con garantía real efectiva -es decir, que son viviendas terminadas- y que tienen una relación préstamo-valor ("loan to value") superior al 80% del valor de tasación de la vivienda hipotecada.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">En concreto, el porcentaje de préstamos nuevos que cumplían esta característica de los concedidos durante el cuarto trimestre de 2008 rondaría el 10,5% del total, según cálculos de estas fuentes.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Según explicaron las fuentes financieras, a partir de ahora, lo que se deje de provisionar en hipotecas, se dotará en créditos al consumo.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;"><strong>FE DE ERRORES:</strong> Esta mañana, este diario ha recogido las informaciones publicadas por El País en la que el diario afirmaba que esta medida afectaba a los préstamos hipotecarios con un valor inferior al 80% de la tasación. Es decir, a aquellas hipotecas con menos riesgo.</p><p style="text-align: justify;"><span style="font-size:85%;">Publicado el <strong> 15-07-2009 </strong>, por <strong>Expansión.com </strong></span></p>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-24687638861922810672009-07-20T01:36:00.002+02:002009-07-20T01:37:52.874+02:00Ni con trabajo fijo conceden hipoteca<div style="text-align: justify;">Victoria, Gonzalo, Mónica, no son los responsables de promotoras desbordadas por los excesos del pasado ni directivos de banca embarcados en la carrera por ser el primero en el <i>ranking</i> de préstamos por oficina. Son ciudadanos, usuarios de banca, que se han quedado sin crédito de la noche a la mañana, y además, los datos estadísticos avalan que el no a la hipoteca se va a instalar una buena temporada.<br /><br /></div><p style="text-align: justify;">El runrún de la calle lleva tiempo diciendo que "el banco no me da dinero para comprar la casa". Un runrún que acaba de confirmarse estadísticamente por el Banco de España: el saldo de préstamos a los hogares crece un 0,9% en términos anuales, según los datos provisionales referidos al mes de mayo. Es un dato sin precedentes desde que se empezó a publicar la serie, claramente por debajo del 3,7% que aumentaba a principios de año y, desde luego, por debajo del 12,35% que se registraba 16 meses atrás.</p><p style="text-align: justify;">Por volumen, entre enero y mayo de 2007, el flujo efectivo fue positivo en 24.104 millones de euros, mientras que en el mismo periodo de 2009 se ha producido un retroceso de 6.220 millones, es decir, caída del crédito nuevo. Los préstamos para la adquisición de viviendas están creciendo un 1,9%, cuando el año comenzaba con tasas del 4%.</p><p style="text-align: justify;">María Victoria G. V. no peca precisamente de miedo a la crisis. Creó su empresa de construcción de inmuebles industriales en 1994, cuando España estaba instalada en la recesión posterior a las Olimpiadas y la Expo y los precios de la vivienda caían un 10% anual. Aun así, cimentó su pyme con trabajos llave en mano para compañías industriales. En 1999, cuando el mercado de vivienda ya daba muestras de un incipiente <i>boom</i>, se introdujo en el mercado de la rehabilitación y alcanzó una velocidad de crucero de 1,5 millones de euros anuales de ingresos medios. Hasta hace dos años.</p><p style="text-align: justify;">"En noviembre de 2007", recuerda, "todo cambió; dejamos de vender viviendas, pero, además, aparecieron los problemas para mis compradores, que no podían escriturar", explica esta empresaria. Victoria tiene un edificio en Madrid terminado con fondos propios en el que no se pueden escriturar cuatro inmuebles por falta de financiación a los compradores.</p><p style="text-align: justify;">"Son autónomos o pequeños empresarios que han adquirido un espacio para sus oficinas y a los que los bancos les niegan préstamos, argumentando que sus ingresos han descendido y que no hay respaldo suficiente de tesorería, aunque su actividad no es de riesgo", asegura. Los créditos que piden estos compradores oscilan entre los 190.000 y los 300.000 euros, y su cuota no supera el 30% de los ingresos, como reza el argumentario de los <i>scoring</i> o test de idoneidad que bancos y cajas realizan a sus clientes para decidir la concesión de estos créditos. Pero son autónomos.</p><p style="text-align: justify;">Este frenazo a la financiación se ha visto agravado además por la retirada de líneas de crédito a las empresas, no solo a las de promoción, exclusivas de constructores y promotores, sino las referidas al circulante, necesario para pagar gastos. Victoria lo ha sufrido en otro de sus inmuebles situado en Calatayud, donde no se le renueva el crédito de promoción y hay problemas con las líneas normales de crédito. En otro de sus edificios terminados, la empresaria ha intentado que Caja Duero compre el inmueble a precio de mercado. "Pero se niega. Evidentemente, se van a quedar con él por el precio de la hipoteca", añade.</p><p style="text-align: justify;"><b>Un fijo no es garantía</b></p><p style="text-align: justify;">¿Pero qué pasa cuando los clientes son funcionarios, tienen puestos fijos o ingresos en aumento? Es el caso de Mónica Domínguez, empleada fija en una gran compañía, y su marido, funcionario. Ambos forman parte de los españoles que, aprovechando el <i>boom</i>, alquilaron sus casas y se lanzaron a la compra de un piso más grande para mejorar el que tenían.</p><p style="text-align: justify;">Es lo que los promotores llaman vivienda de reposición; al ver mejorado el nivel de vida de los españoles, las promotoras esperaban que todo el mundo vendiera casas para comprar otras más grandes, un mercado que también se ha parado.</p><p style="text-align: justify;">"Nosotros pedimos un crédito para una casa mejor, con la intención de poner en alquiler la actual, ante la imposibilidad de venderla. Ya tenemos las nuestras de solteros alquiladas y no hemos tenido problemas ni retrasos en los pagos, con ellas vamos pagando lo que queda de las hipotecas", relata Mónica. El crédito asciende a algo más de 300.000 euros, pero los ingresos mensuales superan los 4.000 euros netos. ¿Cuál es el problema? Para BBK, el riesgo de los alquileres, una actividad que los propios bancos han puesto en marcha ante la imposibilidad de vender los inmuebles que se están quedando por morosidad o impago de deudas inmobiliarias.</p><p style="text-align: justify;">Caja Madrid argumentó que el nivel de endeudamiento se les subía dos puntos más de lo que ellos estimaban adecuado, el BBVA les dijo desde el primer momento que no. "Es más, nos dijeron que ser fijo no era ninguna garantía", concluye Mónica.</p><p style="text-align: justify;">Gonzalo de Campos ha sudado la gota gorda para renegociar las condiciones de su crédito. "Han tenido que pasar cuatro directores por la sucursal de Banesto y dejar de pagar una mensualidad para que me hicieran caso", recuerda con un punto de ironía este treintañero que no dejó de pagar una cuota hipotecaria que se duplicó hasta los 1.200 euros con la subida de tipos de interés, aun estando en paro y teniendo de nuevo contrato. "Finalmente, el banco accedió al cambio de hipoteca en abril, cuando vieron que ya no pagaba porque ya no tenía más horas al día en las que trabajar para saldar la deuda", asegura Gonzalo, que firmó en 2005 una hipoteca joven -"era muy joven cuando la firmé y no entendí muy bien la letra pequeña"- y que pidió durante un año al banco alargar los plazos para bajar la cuota.</p><p style="text-align: justify;">Los primeros síntomas de recuperación de la demanda que admiten los empresarios son positivos, pero no dan para mucho. "La falta de financiación sigue siendo el problema", explicaba en un encuentro sectorial el secretario general de la Asociación de Promotores Inmobiliarios de la Provincia de Alicante (Provia), Jesualdo Ros. La costa es uno de los mercados más afectados por la crisis; "la realidad es que las ventas se hacen con cuentagotas", señala Ros, quien precisa que "existe una importante demanda embalsada de personas interesadas en comprar una casa que se ha ido reteniendo, lo único que falta es que les den crédito".</p><p style="text-align: justify;">Lejos queda ya el máximo histórico de febrero de 2006, cuando el saldo de préstamos a los hogares creció un 20,96%. Los bancos no prestan porque no se fían de los ciudadanos y las empresas, pero el negocio de los créditos es una de las actividades que fundamentan la existencia de las entidades financieras, que, sin embargo, siguen más preocupadas en cubrir como sea los aumentos de la morosidad para mantener las ratios de solvencia. Es la vida sin hipotecas.</p><div style="text-align: justify;"><span style="font-size:85%;">Fuente:Elpais.com</span><br /></div>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-2074337842326117272009-07-19T21:04:00.001+02:002009-07-19T21:07:27.818+02:00EL EURIBOR DIARIO POR DEBAJO DEL 1,4 % POR PRIMERA VEZ<div style="text-align: justify;" class="p">El Euríbor, tipo de interés al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España, ha marcado este viernes un nuevo mínimo histórico al situarse por primera vez en su historia por debajo del 1,4%, colocando su tasa diaria en el 1, 395%. </div><div style="text-align: justify;"> </div><div style="text-align: justify;" class="p">De este modo, el Euríbor estrecha aún más su diferencial con respecto a los tipos oficiales de interés, que se sitúan en el 1%. </div><div style="text-align: justify;"> </div><div style="text-align: justify;" class="p">El indicador continúa la senda descendente que inició el pasado 10 de junio, con lo que <span class="span" id="kYII" style="font-weight: bold;">suma ya un mes seguido de descensos</span>, situando su nivel mensual en el en el 1,441%, el más bajo de la historia. Si el Euríbor mantiene el comportamiento actual hasta final de mes, cerrará julio en torno al 1,4% y encadenará diez meses seguidos -curiosamente, desde octubre del año pasado, cuando se hundió Lehman Brothers- de recortes. </div><div style="text-align: justify;"> </div><div class="p"><div style="text-align: justify;"> <span class="span" id="k5BH" style="font-weight: bold;">La caída que está registrando el Euríbor permite a las familias ahorrarse más de 2.000 euros anuales </span>por el pago de sus hipotecas, dependiendo del importe del préstamo y de cuándo se contrató, y la caída que, con toda probabilidad registrará el indicador en julio, ampliará aún más este ahorro.<br /></div><br /><span style="font-size:85%;">Fuente:ABC.es</span></div>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-12879470616495364112008-07-25T17:38:00.000+02:002008-07-25T17:39:39.711+02:00El Euríbor termina la semana a la baja y marca el 5,387%<div align="justify">El Euribor, el principal indicador para el cálculo de hipotecas, bajó hoy por tercer día consecutivo y marcó el 5,387 por ciento, por debajo del 5,4 por ciento que ha mantenido durante toda la semana.</div><div align="justify"><br />Pese a este ligero retroceso, la media mensual del indicador se mantiene en el 5,397 por ciento, por encima del máximo histórico de junio, cuando alcanzó el 5,361 por ciento.En lo que va de mes el Euribor se ha movido entre el 5,3 y el 5,4 por ciento, con lo que el incremento en la cuota de las hipotecas suscritas hace un año por un valor de 150.000 euros sería de 72 euros mensuales o 864 anuales.</div><div align="justify"> </div><div align="justify">El Euribor suele subir cuando los mercados prevén que el Banco Central Europeo (BCE) puede elevar los tipos de interés en la Eurozona.Sin embargo, los analistas consultados por EFE señalan que, de producirse una nueva subida, está se llevaría a cabo en el último trimestre del año, y no en la próxima reunión del regulador, prevista para el 4 de septiembre.</div><div align="justify"> </div><div align="justify">Fuente: Finanzas.com</div>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-59421987338632704502008-07-25T17:35:00.002+02:002008-07-25T17:38:08.036+02:00El Gobierno estrecha el cerco a las hipotecas milagro y a la reunificación de deudas<div align="justify">La subida de tipos y el encarecimiento de la vivienda durante los últimos años han abonado el terreno para la proliferación de empresas no financieras que, gracias a una publicidad muy agresiva y no siempre clara, han copado el mercado de la reunificación de deudas y la concesión de créditos. Un negocio al alza al que acuden, en la mayoría de las ocasiones, aquellas personas que tienen 'vetado' el acceso al mercado tradicional. Eso sí, bajo unas condiciones muy duras que en ocasiones rozan la usura. Pero la opacidad y falta de regulación que han imperado hasta ahora tienen fecha de caducidad.</div><div align="justify"> </div><div align="justify"> </div><div align="justify"> El Consejo de Ministros aprobó ayer un proyecto de ley para regular, por primera vez en la historia, estas actividades. Una norma que busca dotar de mayor transparencia al sector y proteger al consumidor ante cualquier abuso, según explicaron la vicepresidenta primera del Gobierno, María Teresa Fernández de la Vega, y el ministro de Sanidad y Consumo, Bernat Soria.La ley, que pasa ahora a las Cortes Generales para su debate, impone numerosas exigencias con el objetivo de evitar condiciones leoninas, triquiñuelas, gastos inesperados o folletos con una letra 'demasiado pequeña'. En su exposición de motivos, el texto señala que la protección de los usuarios es «de especial relevancia, dado que no está en juego sólo sus intereses económicos sino también la estabilidad del sistema».</div><div align="justify"> </div><div align="justify"> </div><div align="justify">Para empezar, estas empresas -que hoy quedan fuera del control del Banco de España- deberán inscribirse en un registro público y suscribir un seguro de responsabilidad civil o aval bancario que cubra sus eventuales responsabilidades frente a los consumidores.Las firmas afectadas deberán poner a disposición de los clientes de forma gratuita las condiciones generales de la contratación que utilicen. En el apartado de préstamos, la publicidad deberá mencionar siempre la tasa anual equivalente con un ejemplo claro. Se deberá facilitar gratis un folleto que indicará los gastos preparatorios de la operación, tales como asesoramiento o tasación. También será obligatoria la entrega de una amplia información sobre la propia empresa, las condiciones del crédito y el precio final.Cuando la compañía haga de tasadora o preste un servicio preparatorio de la hipoteca deberá identificar a los profesionales o entidades que realicen esos trabajos, así como sus honorarios. </div><div align="justify"> </div><div align="justify"> </div><div align="justify">Tasada ya la casa, comprobada la vivienda en el registro de la propiedad y confirmada la solvencia, estas firmas estarán obligadas a entregar por escrito una oferta vinculante o a notificar la denegación del préstamo. Si se acepta la propuesta, el cliente podrá examinar el texto con una antelación de tres días.IntermediariosLa publicidad de los servicios de intermediación para la celebración de créditos e hipotecas deberá dejar claro que lo que se ofrece precisamente es eso, la intermediación. </div><div align="justify"> </div><div align="justify"> </div><div align="justify">Los anuncios precisarán si las empresas trabajan en exclusiva o están vinculadas con alguna entidad de crédito. Si la publicidad se refiere a la agrupacioón de créditos deberá facilitarse también el gasto relacionado con la operaciónAdemás, esas intermediadoras habrán de proporcionar al consumidor con una antelación mínima de 15 días naturales a la firma o a la asunción de cualquier obligación por su parte una profusa información sobre el contrato.Como obligaciones adicionales en este tipo de operaciones, la norma incluye el que las empresas que trabajen en exclusiva para una o varias entidades de crédito u otras empresas «no podrán percibir retribución alguna de los clientes». </div><div align="justify"> </div><div align="justify"> </div><div align="justify">Las intermediadoras independientes sólo podrán cobrar cuando se haya pactado el importe de la remuneración «mediante documento en papel o soporte duradero». Y además, estarán obligadas a presentar «al menos tres ofertas vinculantes» de entidades crédito u otras empresas sobre cuyas condiciones deberán prestar todo el asesoramiento pertinente.</div><div align="justify"> </div><div align="justify"></div><div align="justify">Fuente: Larioja.com</div>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-36786258661162830392008-07-25T17:30:00.001+02:002008-07-25T17:37:03.828+02:00Las comisiones de estudio de hipotecas han crecido el 26% desde 2006<div align="justify"><br />Madrid, 25 jul (EFE).- Las comisiones que bancos y cajas aplican para la apertura de un crédito hipotecario se han incrementado el 26 por ciento en los dos últimos años, según los últimos datos del Banco de España. </div><div align="justify"><br />Así, si en junio de 2006 el aspirante a firmar una hipoteca pagaba 77,02 euros de media de comisión de estudio, en junio de este año la cantidad es ya de 97,38 euros, el 26 por ciento más, según el Portal del Cliente Bancario del Banco de España. </div><div align="justify"><br />A ello hay que añadir los 551,94 euros de comisión de apertura, que se ha incrementado el 6,5 por ciento en los dos últimos años. </div><div align="justify"><br />Las comisiones por cancelación anticipada, sin embargo, se han mantenido en el 3,88 por ciento de junio de 2006. </div><div align="justify"><br />En cuanto a la variación de las comisiones que bancos y cajas aplican a sus clientes en las operaciones más corrientes -mantenimiento de cuentas corrientes, pago con cajeros, transferencias-, las subidas han sido generalizadas. </div><div align="justify"><br />Tener una cuenta corriente cuesta el 10,7 por ciento más que hace dos años, y el 5,2 por ciento más que hace un año. </div><div align="justify"><br />Así, mantener una cuenta corriente costaba en junio de este año 19,82 euros, frente a 18,84 en junio del año pasado y 17,89 en junio de 2006. </div><div align="justify"><br />En mayor medida que el mantenimiento de una cuenta corriente han subido las comisiones que las entidades financieras aplican a las transferencias nacionales sobre la propia plaza, que se han incrementado un 26 por ciento en dos años. </div><div align="justify"><br />También han sufrido una abultada subida las comisiones que se aplican a los clientes de tarjetas de crédito, ya que la cuota anual se ha incrementado un 11,6 por ciento desde 2006, y ha pasado de 26,53 a 29,62 euros. </div><div align="justify"><br />Tener una tarjeta de débito, la más utilizada por los ciudadanos para retirar dinero de los cajeros o pagar sus compras, se ha encarecido un 8,4 por ciento en los últimos dos años y ha pasado de 12,93 euros en junio de 2006 a 14,02 euros en junio de este año. </div><div align="justify"><br />En el caso de las tarjetas de débito, la comisión por disponer de efectivo en cajeros automáticos de la misma red se ha multiplicado por 2,5, y si en junio de 2006 era de 0,60 euros, este año es ya de 1,15 euros. </div><div align="justify"><br />En lo que respecta a las tarjetas de crédito, la comisión por retirar dinero en cajeros de la entidad ha pasado de 2,77 euros en junio de 2006 a 2,91 euros este año.</div><div align="justify"><br />Por retirar efectivo con tarjetas de crédito en cajeros de la misma red bancos y cajas aplican una comisión de 4,05 euros, una subida del 1,7 por ciento después de dos años sin cambios.<br />Por el contrario, disponer de efectivo en cajeros de otras redes cuesta el 1,1 por ciento menos que hace dos años, ya que entonces la comisión media que se aplicaba era de 4,39 euros y en la actualidad es de 4,34 euros. </div><div align="justify"><br />En cuanto a la domiciliación de recibos, la subida ha sido más moderada, del 3,3 por ciento.<br />En junio de 2006, las entidades aplicaban de media una comisión de 0,30 euros, frente a 0,31 euros en junio de este año.</div><div align="justify"> </div><div align="justify"></div><div align="justify">Fuente: Finanzas.com</div>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-89920727403907639362008-05-10T15:43:00.000+02:002008-05-10T15:44:25.048+02:00Bancos y cajas endurecen las condiciones para conceder hipotecas, según un informe<p style="text-align: justify;"><strong>Caixa Catalunya, Sabadell, ING Direct y Halifax Hispania han empeorado las condiciones de sus productos.</strong></p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;"> </p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;"> </p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;"><em>Paz Digital, 09-05-2008.- </em>Un informe de Bankimia indica que bancos y cajas de ahorros están endureciendo las condiciones para conceder hipotecas a las familias. Además, las entidades continúan con ofertas especiales para la subrogación de estos préstamos.<br /><br />Esta empresa, dedicada a comparar "online" los productos financieros para particulares, afirma en su estudio que esta tendencia a endurecer los criterios para la concesión de hipotecas registrada el pasado mes de marzo se ha agudizado a lo largo de abril. Así, Bankimia sostiene que tanto Caixa Catalunya como Sabadell, ING Direct y Halifax Hispania han "empeorado" las condiciones de contratación de algunos de sus productos.<br /><br /><strong>Nuevas condiciones</strong><br /><br />La primera de ellas, Caixa Catalunya, ha subido <strong>los diferenciales</strong> de las hipotecas referenciadas al Euribor, que <strong>pasan del 1,04% al 1,40%</strong>, y el interés en el periodo inicial ha pasado a ser del <strong>6,15%</strong>. También Sabadell ha modificado las condiciones de algunas de sus hipotecas, ya que <strong>la "Joven" aumenta su diferencial del 0,25% al 0,35%</strong>, mientras que la "Premium" incorpora <strong>una comisión de apertura del 0,40%</strong> y elimina el periodo inicial, estableciendo un diferencial de 0,35% desde el comienzo.<br /><br />Por su parte, ING Direct también ha incrementado el diferencial de la hipoteca Naranja <strong>hasta un 0,45%</strong>, que <strong>en caso de no domiciliar la nómina puede llegar hasta el 0,65%</strong>, y <strong>Halifax Hispania ha eliminado la hipoteca "Construcción"</strong> y ofrece únicamente una hipoteca especial para la subrogación.<br /><br />En cuanto a las nuevas hipotecas para subrogación, a lo largo del pasado mes se han lanzado nuevas ofertas, como la del Sabadell, con un diferencial del 0,25%; ING Direct, que aplica un 0,39% sobre el Euribor; y Barclays, con un 0,15% sobre el Euribor el primer año y un 0,39% para el resto del periodo. <em>[consumer.es]</em><br /><br />Paz Digital, 09-05-2008<br /></p>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-32181642055542540582008-05-04T02:38:00.000+02:002008-05-04T02:39:53.931+02:00PP: es indignante pasividad Gobierno para paliar consecuencias subida Euribor<div align="justify">El portavoz de Vivienda del PP en el Congreso, Pablo Matos, consideró hoy 'indignante' la 'pasividad' del Gobierno para desarrollar medidas que alivien el 'ahogo' de las familias por la subida continua del Euribor.</div><div align="justify"> </div><div align="justify">Matos hizo estas declaraciones a Efe después de conocer que el Euribor, el indicador más usado en España para fijar el precio de las hipotecas, se situó en abril en el 4,820 por ciento, el nivel más alto de los últimos ocho años, lo que encarecerá las hipotecas en unos 600 euros anuales.</div><div align="justify"> </div><div align="justify">El portavoz popular instó al Ejecutivo a que tome medidas urgentes para paliar los efectos de este incremento, que son principalmente el creciente 'ahogo' de las familias para llegar a fin de mes y el incremento de la morosidad, explicó.</div><div align="justify"> </div><div align="justify">Una de las medidas que propone el PP para solventar esta situación es la deducción por adquisición de vivienda habitual para que las familias puedan compensar la subida de los tipos de interés.</div><div align="justify"> </div><div align="justify"><span style="font-size:78%;">Fuente:www.terra.es</span></div>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-67573493706673900802008-05-04T02:33:00.001+02:002008-05-04T02:35:53.562+02:00Las hipotecas nuevas en Sevilla se reducen a la mitad en sólo un año<div align="justify">En consonancia con la voz de alarma dada por el notariado esta semana acerca de la caída de la venta de pisos hasta en un 40 por ciento, las cifras del Instituto Nacional de Estadística (INE) demuestran el comienzo de una tendencia claramente a la baja en el número de créditos hipotecarios suscritos por los sevillanos en los últimos meses. Por el momento, sólo puede constatarse el inicio propiamente dicho de ese descenso al sólo manejarse aún datos oficiales hasta el mes de febrero. Hay cifras, por el momento, absolutamente reveladoras a este respecto: octubre fue el último mes en el que se superó la barrera de las 6.000 hipotecas firmadas sobre fincas urbanas en Sevilla y su provincia. Anteriormente se había superado en todos los meses, salvo en agosto por las razones lógicas del receso en la actividad notarial, sobre todo en los despachos de las capitales. Incluso hubo un mes, que fue el de marzo, en que se superaron las 9.000 hipotecas suscritas sobre fincas urbanas, todo un techo que en la coyuntura actual resulta poco menos que idílico. </div><div align="justify"> </div><div align="justify">Los peores meses fueron los dos últimos de 2007 y el primero de 2008. Especialmente malo resultó el de diciembre con tan sólo 5.365 hipotecas suscritas. Noviembre se quedó en 5.406 y enero en 5.883.</div><div align="justify"> </div><div align="justify">El análisis comparativo entre los meses de enero del presente y el pasado año es demoledor. La bajada en el número de hipotecas firmadas es hasta de un 40,56%. El primer mes de 2007 se suscribieron 9.897 y el mismo mes de 2008 tan sólo 5.883. La caída respecto a las fincas rústicas es de un 27,09%, pues de firmarse en ese periodo hipotecas sobre 203 se pasó a 148.</div><div align="justify"> </div><div align="justify">El mismo análisis entre los meses de febrero confirma también en una bajada, en esta ocasión del 7,23%. En el caso de las fincas rústicas hipotecadas, la caída es mucho mayor, del 36,52%. Si se aprecia la evolución de todo el año respecto a este tipo de finca, la tendencia es igualmente a la baja, también con un mes de diciembre negro con tan sólo 94 hipotecas suscritas, un índice muy alejado de las 198 de junio.</div><div align="justify"> </div><div align="justify">Ambos índices empeoran en los meses posteriores a febrero -de los que todavía no se dispone de estadística oficial- en función del primer balance realizado por del decano de los notarios de Sevilla, Antonio Ojeda, que incluso ha afirmado tajantemente que la crisis ha acabado con la venta sobre plano en Sevilla y, por supuesto, con la de los pisos de segunda residencia en las zonas costeras, las más castigadas por la actual crisis inmobiliaria.</div><div align="justify"> </div><div align="justify">En cuanto a los registros totales de hipotecas (las rústicas y las urbanas), la evolución demuestra que marzo fue el mes más boyante con 9.324 firmadas y que después del verano, a partir de octubre, comienza una caída sostenida que oscila entre las 5.000 y las 6.000 hipotecas suscritas. Nada que ver con las 7.159 de de septiembre o las casi 9.000 de julio. El capital suscrito, en general, no varía mucho a lo largo del año. La conclusión es clara: cada vez hay menos hipotecas pero se mantiene el valor.</div><div align="justify"> </div><div align="justify">Lo que no ha impedido la crisis es que Sevilla siga siendo la provincia andaluza con mayor número de hipotecas firmadas en Andalucía, seguida casi todos los meses de Málaga, Cádiz y Almería. La bajada de las hipotecas en febrero en la región fue de una media superior al 18%.</div><div align="justify"> </div><div align="justify"><span style="font-size:78%;">Fuente:www.diariodesevilla.es</span></div>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-22713301600890620102008-04-27T02:28:00.000+02:002008-04-27T02:35:03.620+02:00El Euribor roza el 5%, la cifra más alta desde 2000<div style="text-align: justify;">Esta semana, el Euribor -el tipo de interés europeo- por el que se ajustan las hipotecas ha vuelto a subir. Los últimos datos lo sitúan al 4,9%, su valor más alto desde 2001. El efecto de esta nueva subida es que las familias con una hipoteca media (de 150.000 euros a pagar en 25 años) y que tengan que renovar el próximo mes se encontrarán con una factura de unos 903 euros mensuales, casi 50 más de lo que han pagado en el último año<br /><br />Esto explica que promotores y particulares pidan cada vez menos hipotecas, según público hace unos días la Asociación Hipotecaria Española (AHE). La razón por la que la demanda se encuentre estancada es doble. Los precios de la vivienda son aún elevados y los even tuales compradores tienen difícil acceder a un crédito.<br /></div><br /><span style="font-size:78%;">Fuente:www.lasprovincias.es</span>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-88860141901648248562008-02-23T18:55:00.000+01:002008-02-23T18:56:40.226+01:00Las hipotecas que se revisan a seis meses empiezan a pagar menos cuota mensual<div style="text-align: justify;"><span class="AUTOR">BENITO MUÑOZ | MARTA BELVER</span><br /></div><table style="text-align: left; margin-left: 0px; margin-right: 0px;" border="0" cellpadding="0" cellspacing="3" width="200"> <tbody><tr> <td> <div><br /></div> <div class="noticiacajafotopie"><br /></div> </td> </tr> </tbody></table><div> </div><p style="text-align: justify;">El panorama de las familias hipotecadas empieza a esclarecerse. No siempre hay luz al final del túnel. En este caso no sólo se percibe, sino que será una tendencia en los próximos meses de un curso que, posiblemente, acabe siendo muy volátil en cuanto a tipos de interés se refiere.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">La buena noticia surge cuando el Banco de España confirma que el Euribor de enero es del 4,498%. La otra, más que buena: que la tendencia del mismo indicador no será al alza. Sirva como dato que a una semana de acabar febrero el índice de referencia de la mayoría de los préstamos hipotecarios en España bajará hasta el 4,3%.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">¿Qué significa esto? Ésta podría ser la pregunta de cualquier familia media con una hipoteca a sus espaldas. No puede ser otra cosa que algo bueno para sus bolsillos y, a juicio de los expertos consultados, un cambio de tendencia que puede animar al español hipotecado o, lo que es lo mismo, a las economías domésticas.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Para empezar, por primera vez desde octubre de 2005 las cuotas de las hipotecas que se revisan a seis meses bajan. Quizá lo que bajan es muy poco, pero la tendencia es lo que importa. Y ésta indica no más subidas, no más agobios adicionales en la cartera.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Por ejemplo, una hipoteca de 180.000 euros con un diferencial del 0,60%, el Euribor actual de enero (4,498%) y con un plazo de 30 años tendría una cuota de 977,09 euros al mes.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Hace seis meses, ese mismo crédito hipotecario pagaría 984,4 euros. Son 7,31 euros al mes y 87,7 euros al año. Por tanto, en la revisión semestral se abona menos, aunque sea todavía poco.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Lo fundamental, a juicio de los analistas, es el nuevo cambio de aires. "Después de dos años de sucesivos crecimientos del Euribor, la tendencia en estos últimos meses de este índice de referencia ha sido de suaves vaivenes, esperando que en los próximos periodos invierta su tendencia y siga la senda de bajadas sostenidas y lineales", afirma Edesio Ureña, profesor del Área Financiera y Banca del Centro de Estudios Financieros (CEF).</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">"Nuestras previsiones son que para periodos próximos, el Euribor a 12 meses pueda situarse en el 4,25%", añaden en este centro.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">De mantenerse esta previsión en junio de 2008, y con la misma hipoteca de 180.000 euros a 30 años, la cuota mensual será de 949,85 euros. Ese mismo préstamo tenía una cuota en diciembre pasado de 1.009,97 euros. Esto supone un ahorro de 60,12 euros al mes y 721,44 euros anuales. El rostro de los hogares vuelve a esbozar una sonrisa. Al menos en lo que al asunto de la hipoteca se refiere.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">"Si hace cuatro meses este cambio de tendencia tenía un carácter más psicológico que de ahorro para el bolsillo del prestatario, en estos momentos se empezaría a notar una reducción significativa en la cuota para las revisiones futuras de los préstamos hipotecarios", añade Edesio Ureña.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Desde este mismo centro se apunta: "Una recomendación: el ajuste de la oferta-demanda en el sector inmobiliario se está produciendo y seguirá a medio plazo; cuando este ajuste finalice, las previsiones son de subidas sostenidas en los precios de las viviendas, por este motivo, es un buen momento para comprar vivienda".</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">"Lo que ha cambiado son las expectativas de subidas de tipos de interés [por parte del Banco Central Europeo] en el futuro. Antes se hablaba de que se elevarían al 4,25% o al 4,5% y ahora se especula con la reducción al 3,75%", señala Gregorio Izquierdo, director del Servicio de Estudios del Instituto de Estudios Económicos.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">"El Euribor se encuentra en un año de volatilidad y aunque ya hemos adelantado que estará entre el 4,2% y el 4,7%, la tendencia se aproximará más al primero", apuntan las mismas fuentes.</p><div style="text-align: justify;"> </div><div style="text-align: justify;" class="ladillo">Bueno para las familias</div><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">"Si el Euribor está en el 4,2% y la subida de los pisos es del 4,8%, hablamos de un Euribor en negativo y esto no deja de ser bueno para las familias", según el IEE.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">En este organismo aportan un dato más: "El problema de los préstamos hipotecarios no es el Euribor, sino las restricciones de los bancos a la hora de conceder créditos. Se mide mucho más el riesgo que antes".</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">"Pero lo más importante, insisto", añade Gregorio Izquierdo, "es que se rompen las expectativas de las subidas sin fin del Euribor".</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">En la misma línea está Xavier Adserà, presidente de la Fundación de Estudios Financieros (FEF). Sus primeras palabras son convincentes: "El mensaje es muy positivo en la medida en que la renta de las familias españolas depende de la cuota de la hipoteca. Se habla mucho de la bajada o no de los tipos del BCE, pero lo que más hay que valorar es el cambio de tendencia, que pasa de tener un sesgo al alza a un sesgo a la baja", afirma.</p><div style="text-align: justify;"> </div><div style="text-align: justify;" class="ladillo">El dinero</div><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">"Se irá saliendo de la crisis de las 'subprime' y esto significa que el dinero fluirá con mayor vigor, el mercado interbancario se relajará y, por tanto, el Euribor también se relajará", indica Xavier Adserà.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Se puede decir que el mercado, a juicio de los expertos, es 'sabio', así que "está descontando las posibles bajadas adicionales", apunta.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Además, en opinión del presidente de la FEF, "la inflación, por el llamado efecto base, deberá ser menor que la actual, puesto que los alimentos y el petróleo, por ejemplo, no seguirán subiendo", dice.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Su conclusión es clave: "Si las familias pagan menos cuota y tienen más renta disponible, ésta va al consumo".</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">El optimismo no es tanto en las asociaciones de consumidores, aunque no dejen de ver con buenos ojos que el Euribor ha parado su ímpetu alcista para llegar a más que una agradable caída.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">"Es un pequeño respiro, y nos alegramos por las familias que puedan beneficiarse de ello, pero no creemos que sea una tendencia. Para que los consumidores perciban una mejora económica deben entrar en juego más factores, no obstante, lo positivo de que se perciba como un pequeño respiro es que anime el consumo", según opina Ileana Izverniceanu, portavoz de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).</p><div style="text-align: justify;"> </div><div style="text-align: justify;" class="ladillo">La barrera del 4,5%</div><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Si bien todos los expertos señalan que será difícil volver a superar el 4,5% durante 2008, en la OCU no apuntan en la misma dirección. "No estamos tan seguros de que no se supere esa cota, creemos que el Euribor puede llegar a un techo máximo del 5%, eso sí, con subidas no tan bruscas y más espaciadas en el tiempo".</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">En la Confederación de Consumidores y Usuarios de Madrid se muestran cautos. "Es pronto para hablar de tendencias. Que los tipos tienen que bajar prácticamente nadie lo duda, en lo que nadie se pone de acuerdo es cuándo y cuál será el alcance de esa bajada. Mientras las tensiones inflacionistas perduren en la zona euro, el Banco Central va a seguir manteniendo los tipos. Creo que hasta el último trimestre no hay que esperar bajadas importantes", aseguran fuentes de la misma organización.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">A la hora de precisar la marcha futura que dé el BCE a los tipos de interés, afirman: "Estamos en una situación en la que tan difícil parece que bajen los tipos como que suban. Es decir, nos encontramos en la etapa de esperar y ver. Creemos que el Banco Central Europeo no se moverá en los próximos meses, salvo situaciones excepcionales, pero en todo caso yo creo que los márgenes para que suban más del 4,5 % son muy limitados", dicen.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Al contrario que los expertos, en esta asociación no piensan que vaya a existir un factor psicológico en la mejora de las economías de la familias. "De momento, es un gesto y coyuntural. El efecto de las 'subprime' americanas sigue creando problemas y le economía de la zona euro no acaba de superar la situación".</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Las entidades financieras no parecen estar por la labor de aportar su granito de arena a la hora de fomentar hipotecas que convengan a los clientes medios. De hecho, todas tienen un volumen de ofertas que sólo se dinamizan si el mercado destinatario pasa por buenos momentos.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">La desaceleración que vive el sector inmobiliario, que también ha sido impulsado por las subidas de los tipos de interés, entre otras cosas, ha hecho que el producto estrella de bancos y cajas, la hipoteca, deje de ser tan importante para ellos como en la época del 'boom'. Así, dado que el cliente potencial de hipotecas no tiene tanta liquidez como desearían los prestamistas, el grifo del crédito también se muestra rácano.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Para muestra, un botón. El Santander lanzó hace un mes una campaña en la que el diferencial era sólo el 0,25%, pero, ojo, no era para alegrar el futuro de los virtuales compradores de vivienda, sino para 'robar' clientes a sus directos competidores, como aseguraron en la presentación del producto. Potenciar las hipotecas, en la actual situación económica, para los ciudadanos medios "no es la intención del banco", según fuentes del mismo.</p><div style="text-align: justify;"> </div><div style="text-align: justify;" class="ladillo">La información</div><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">La falta de ambición, sólo lógica desde el punto de vista de la entidades financieras, se une a la falta de información que dan éstas, según la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), a los consumidores. Un reciente informe de esta asociación así lo muestra. Según dicho análisis, los posibles clientes no reciben ni el folleto informativo básico que contiene o debe contener el tipo de interés, las comisiones o los plazos.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">"Es evidente que ahora hay más bancos que ponen dificultades a la hora de conceder hipotecas", afirma Manuel Pardos, presidente de Adicae. La tendencia actual, según el propio Pardos, es "insistir más en el aval, subir el diferencial (antes se bajaba), pedir seguros...". En su opinión, "se exigen condiciones ilegítimas para la concesión de los créditos porque los bancos saben que se responde, ante un posible impago, con la casa".</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">"Un diferencial bajo puede ayudar a facilitar el acceso a una vivienda, pero muchas veces este dato no significa que la hipoteca sea más barata", apunta Werner Zippold, director general de Hipoteca Naranja de ING Direct España. Y agrega: "Para no llevarse ninguna sorpresa, es importante que el cliente se informe bien de todas las condiciones del producto a contratar (las comisiones, las condiciones de revisión o si tiene vinculado productos extra que puedan encarecerlo)".</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Desde Adicae se recuerda que, al menos ahora, "ya no se concede el 100% o el 110% del valor de la casa y sólo se aporta el 80%, lo que de hecho sí ayuda al solicitante de hipoteca, pero nada más".</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">"Las ofertas son engañosas. El apoyo de los bancos a los españoles es deficiente. Llevan 20 años forrándose", añade Manuel Pardos.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">María Ramos, abogada de la Asociación de Usuarios de Bancos y Cajas (Ausbanc), incide en la misma idea. En su opinión, "un bajo diferencial normalmente suele ser un gancho para el primer año, pero con posterioridad se establece uno más alto. Se informa de esto, porque consta en la oferta vincultante que da el banco; el problema es que no se le presta atención".</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">"La decisión de adquirir una vivienda depende de muchos factores entre los que no están principalmente las características del producto financiero", asegura Natalia Colmenero, directora de Financiación Hipotecaria de Bankinter. "Eso sí, una vez que se decide la compra de la vivienda la elección del producto financiero y por tanto de la entidad sí depende de la flexibilidad y ventajas que podamos ofrecerle y sobre todo del precio, lo que implica que la cuota mensual se haga cómoda o no, sí puede ayudar al ultimo empujón en la decisión de la compra".</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">En Bankinter dudan incluso del papel de cajas y bancos como motor de la adquisición de vivienda con la actual situación económica. "El papel de las entidades financieras como intermediario y facilitador de la financiación de este tipo de operaciones queda limitado a la hora de influir de la manera tradicional en la decisión de la compra de la casa. La nueva coyuntura económica, con el freno del mercado inmobiliario como muestran todos los indicadores, nos obliga a buscar nuevas soluciones financieras relacionadas con el uso de la hipoteca para otros fines distintos a la compra de la vivienda", apunta.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Un informe sobre el mercado del crédito del Banco de España (BE) señala que "las entidades financieras españolas continuaron endureciendo las condiciones de oferta de crédito, especialmente para las empresas y para los hogares con el objetivo de adquirir vivienda", según Citigroup. No es la única conclusión a la que llega esta encuesta realizada por el BE junto con el resto de bancos europeos a finales de 2007.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Así, se añade: "También la demanda se redujo de forma generalizada, aunque especialmente para la compra de vivienda".</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">En cuanto a la oferta, las entidades achacaron su restricción a los mayores riesgos económicos existentes, aunque también se debió al aumento de los costes de financiación.</p><div style="text-align: justify;"><br /><br /><br /> </div><hr style="margin-left: 0px; margin-right: 0px;"><div style="text-align: justify;"> </div><table style="text-align: left; margin-left: 0px; margin-right: 0px;" border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" width="580"><tbody><tr> <td height="6"><img src="http://estaticos03.cache.el-mundo.net/suvivienda/iconos/pix.gif" height="6" width="1" /></td> </tr> <tr> <td class="ENTRADILLA">Las claves del cambio</td> </tr> <tr> <td height="6"><img src="http://estaticos01.cache.el-mundo.net/suvivienda/iconos/pix.gif" height="6" width="1" /></td> </tr> <tr> <td class="texto">Las subidas de los tipos de interés. "Lo que ha cambiado son las expectativas de los tipos de interés [por parte del Banco Central Europeo] en el futuro", dice uno de los analistas.<p> La volatilidad del índice de referencia. Los expertos creen que el Euribor estará entre el 4,2% y el 4,7%, como mucho, pero más cerca del primero que del segundo.</p><p> De factor psicológico a real. "Si hace unos meses este cambio de tendencia tenía un carácter más psicológico que de ahorro para el bolsillo del prestatario, en estos momentos se empezaría a notar una reducción significativa en la cuota".</p><p> Una novedad que da ánimos a los hogares. "El mensaje es muy positivo en la medida en que la renta de las familias españolas depende de la cuota de la hipoteca".</p><p> Mayor fluidez del dinero. "Se irá saliendo de las crisis de las subprime y esto significa que el dinero fluirá con mayor vigor, el mercado interbancario se relajará y, por tanto, el Euribor también se relajará".</p><p> Con menos cuota de hipoteca, más consumo. A medida que la cuota vaya cediendo mensualmente, las familias tendrán mayor capacidad para dedicar parte de su dinero al consumo.</p><p> Los consumidores no son tan optimistas. "Es un pequeño respiro, y nos alegramos por las familias que puedan beneficiarse de ello, pero no creemos que sea una tendencia".</p><p><><p>Fuente: Elmundo.es<br /></p></td></tr></tbody></table>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-74844801833440425112008-02-18T01:54:00.000+01:002008-02-18T01:55:11.558+01:00Algunas hipotecas cobran más de un 5% inicial a pesar de la caída sufrida por el euribor<p style="text-align: justify;">Hipotecas más caras y depósitos y cuentas con mayores rentabilidades. Son dos impactos visibles que ha provocado en los últimos dos años y medio la subida de los tipos de interés en los productos más tradicionales.</p><div style="text-align: justify;"> </div><div style="text-align: justify;" class="sumario"> <div class="int_sumario"> <center> <!-- OAS AD 'Right1' begin --> <script type="text/javascript"> <!-- if ( window.OAS_sitepage === undefined) { ANAJS_Publicidad('234x60'); } else { OAS_AD('Right1'); } //--> </script><!--- ##IBEXCLU ---> <!-- Page exp_economiaeconomia234x60 not found. --> <!--- ##FBEXCLU ---> <!-- OAS AD 'Right1' end --> </center> </div> </div><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;"> Ahora, sin embargo, el euribor, que es el tipo de interés al que se prestan dinero las entidades, está cayendo ante la perspectiva de que el Banco Central Europeo (BCE) reduzca el precio oficial del dinero, y se han aliviado algo las tensiones de liquidez en la banca por la crisis de las hipotecas basura.<br /><br />Sin embargo, esta caída del euribor no se está traduciendo en una avalancha de cambios en las condiciones de los productos. El caso más llamativo se da en las hipotecas. Pese a la caída del tipo de interés al que se prestan dinero las entidades –el euribor a un año oscila estos días en los niveles de un 4,3%, lejos del 4,88%, máximos de siete años, que registró en diciembre–, algunas entidades mantienen el tipo de interés que cobran en un período inicial (habitualmente los seis primeros meses o el primer año del préstamo) en niveles muy superiores al precio al que captan el dinero. De hecho, se llega a cobrar tipos de interés iniciales de hasta un 5,5%, cuando el euribor se mantiene en niveles de un 4,3%.<br /><br />Lo normal es que el tipo de salida de las hipotecas esté en niveles próximos al euribor, pero ahora las diferencias se han ampliado hasta niveles cada vez mayores. Es un claro reflejo del entorno actual en el que se mueve la banca. Ha aumentado la percepción de riesgo, la captación de recursos no es tan intensiva como antes y hay algunas vías de captación cerradas (por ejemplo, a través de la emisión de deuda), y el negocio hipotecario crece a ritmos menores a otros años.<br /><br />En este escenario, muchas entidades están asegurando un mayor margen con tipos iniciales muy por encima de los tipos de mercado. “Las entidades se están curando en salud en un entorno de incertidumbres como el actual”, consideran fuentes financieras. “Es una forma de cobrar más y cubrirse ante los movimientos de los tipos”, indican otras fuentes.<br /><br />Santander, BBVA, Caixa Catalunya, Bankinter y Openbank, entre otras, están cobrando tipos de salida en el entorno de un 5%. Incluso algunas, como Bankinter u Openbank, lo han llegado a subir en las últimas semanas. Otros, como Sabadell o Banesto en su oficina por Internet (ibanesto), están optando por aplicar sólo el euribor en un período inicial. En cambio, Popular cobra euribor más 0,35% ó 0,9% según los productos contratados por el cliente.<br /><br />Con el tipo de interés inicial, las entidades fijan un precio para la hipoteca en un determinado período. Sirve al consumidor para saber cuánto pagará en un inicio, aunque da a las entidades una posibilidad de aplicar un margen mayor.<br /><br /><span style="font-weight: bold;">Confianza en el segundo semestre</span><br />A falta de que se anuncien las cifras de cierre de año, el pasado ejercicio fue el segundo consecutivo en que la banca firmó un menor número de hipotecas que en el ejercicio precedente. Ocurrió en 2006 cuando se constituyeron 73.400 hipotecas menos, y en 2007 se habrán firmado muchos menos préstamos, según se desprende de la tendencia que marcan las cifras del Instituto Nacional de Estadística (INE). Las previsiones de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), que engloba a numerosos bancos y cajas, apuntan a un crecimiento del volumen de entre un 6% y un 9% este año.<br /><br />Las sensaciones a pie de mercado tampoco son muy optimistas. Albert Figueras, director de financiación de particulares de Sabadell, apunta que “el mercado está muy complicado y hay muy poca venta de vivienda”. Este ejecutivo prevé que desde mayo se eleven los ritmos de ventas, y se anime más el mercado.<br /><br />En este entorno, en el que las entidades no están haciendo demasiados cambios en los precios de sus hipotecas –los diferenciales más atractivos siguen por debajo de un 0,3%–, hay cada vez más interés de las entidades por conseguir clientes de la competencia captando sus hipotecas. Santander, BBVA, CAM, Uno-e e ING Direct, entre otras, tienen ofertas para subrogación.</p><p style="text-align: justify;">Fuente: Expansion.com<br /></p>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-65140165830819319372007-12-31T13:42:00.000+01:002007-12-31T13:45:04.972+01:00EL EURIBOR MUY CERCA DEL 5%<div align="justify">El peor año del Euribor no ha sido 2007. Si se hace un balance global desde que empezó a subir casi ininterrumpidamente, se puede asegurar que lo más duro se produjo antes, entre septiembre de 2005 y diciembre de 2006. Al cerrar el presente ejercicio, quedará en torno al 4,8%, un nivel que no se conocía desde hace siete años.</div><div align="justify"><br />En esos meses, el índice de referencia de la mayoría de los préstamos hipotecarios en España subió 1,7 puntos. Dicho ascenso ha encarecido las hipotecas notablemente. Si de lo que se trata es de hacer un balance de 2007, el alza estará 'sólo' en torno al 0,8%.</div><div align="justify"><br />El problema más grave surge cuando se suman los dos ascensos. Así, las hipotecas con tipos de interés del 2,2% de septiembre de 2005 han pasado al 4,6% de noviembre. Encarecer tanto las cuotas está ahogando ahora, cuando el Euribor ha bajado, pero muy poco en octubre y noviembre, a muchas familias.</div><div align="justify"><br />En algunos casos se ha pasado de pagar 12 cuotas a prácticamente 14 anuales en un solo ejercicio.</div><div align="justify"><br />Con dos ejemplos es suficiente para comprobar el incremento mensual de los créditos por compra de vivienda. El primero, el más 'sangrante', calculando el encarecimiento de una hipoteca desde noviembre de 2005 (el Euribor marcó entonces el 2,684%) hasta la media de noviembre de 2007 (4,607%).</div><br /><em>Las cuotas</em><br /><em></em><br />En una hipoteca de 180.000 euros a 30 años, con el Euribor de noviembre de 2005 (más un diferencial medio de 0,60%), la cuota mensual fue de 786,73 euros. Al realizar una revisión de esa misma hipoteca un año después, la cuota ascendió a 908,19 euros. Ya en noviembre de 2007 la puesta al día de la misma hipoteca marca una mensualidad de 989,18 euros. Por tanto, de 2005 a 2006 se encareció 121,46 euros al mes y de 2006 a 2007 'sólo' 80,99 euros más.<br />El agobio parece menor si se hace una hipótesis a un año. El problema radica en que diciembre acabará en torno al 4,8%. Y la revisión encarecerá la cuota mensual del mismo crédito 96,48 euros, es decir, 1.157,76 euros al año.<br /><br />Demasiado dinero como para decir que no es problema para las familias. Para las hipotecadas entre 2003 y 2005 el cambio en el préstamo ha sido notable, dependiendo del capital y del plazo de amortización. Éstas son, con diferencia, las más perjudicadas.<br /><br />¿Qué se espera en 2008? «Hay gran incertidumbre para el año próximo. Lo normal es que el Euribor oscile entre el 4,5% y el 5%», afirma Gregorio Izquierdo, director del servicio de Estudios del Instituto de Estudios Económicos (IEE).<br /><br />Hay opiniones más optimistas al respecto. Así, el BBVA llegó a decir en octubre que el Euribor bajará de una forma «muy significativa» en 2008. Se trata de juicios basados en el movimiento de los tipos efectuados por el Banco Central Europeo (BCE) y por las sensaciones y realidades de la crisis financiera que se vive y parece, según los expertos, se seguirá viviendo en 2008.<br /><br />Más cerca del 4,5%<br /><br />La entidad financiera aseguró que caerá incluso por debajo del 4%. «El Euribor estará más cerca del 4,5% que del 5%», señalan en el IEE.<br /><br />«La razón es que es más que probable que el Banco Central Europeo no suba del 4% los tipos y la crisis de las hipotecas 'subprime' se normalice», apuntan.<br />Sobre la crisis financiera, Gregorio Izquierdo asegura: «Si dura más, el BCE subirá los tipos al 4,25% y el Euribor se irá hasta el 4,9%. En cualquier caso, se avecina un año en el que se esperan muchas fluctuaciones».<br /><br />Pero en el mes de diciembre, al menos hasta el pasado miércoles, el Euribor diario había superado hasta ocho veces el 4,8%; apunta alto otra vez y, además, en un mal mes para las revisiones debido a los gastos extra de las fiestas que desembocan en la 'cuesta de enero'.<br />FUENTE:elmundo.esJavier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-12333367627678470782007-12-31T13:09:00.000+01:002007-12-31T13:12:18.648+01:00INCERTIDUMBRE A LA VISTA<div align="justify">El euríbor, la referencia de la mayor parte de las hipotecas, se ha situado al cierre del año en el 4,796%, su máximo desde el 2000. El indicador, que hace dos semanas estuvo rozando el 5%, apunta que el Banco Central Europeo (BCE) no podrá aguantar por mucho tiempo y tendrá que subir el precio del dinero desde el 4% actual. La preocupación que genera esta carrera alcista no se entendería si no viniéramos de una etapa con tipos injustificadamente bajos para la economía española: baste recordar que cuando el BCE bajó la referencia al 2%, la inflación aquí rozaba el 4%; durante los dos años y medio que vivimos al 2%, nuestros precios estuvieron como mínimo seis décimas por encima del coste oficial del dinero.</div><div align="justify"> </div><div align="justify">La desestabilización del sistema financiero mundial que ha generado la crisis de las hipotecas de alto riesgo de Estados Unidos es la principal causante de la subida de los tipos, que se une a algo más específico de la economía española y la norteamericana: el final del boom inmobiliario. En ambos casos, el aterrizaje no parece tan suave como se esperaba, y es muy probable que el desastre de las llamadas subprime sea el primer responsable de esa caída brusca. No en vano, el frenazo de las ventas de viviendas y las restricciones crediticias en el mercado español hicieron su aparición a partir del verano, cuando se conocieron las primeras quiebras de entidades financieras de Estados Unidos a causa de su alta exposición a hipotecas de riesgo.</div><div align="justify"> </div><div align="justify">Estas circunstancias generan una incertidumbre justificada, sobre todo, porque la construcción ha sido el pilar del crecimiento económico del país en la última década. Supone el 9% del PIB y proporciona más del 13% del empleo. Con el añadido de que el 25% de los empleos creados en los últimos tiempos eran absorbidos por este sector, lo que quiere decir que, en el caso de cumplirse los pronósticos más agoreros, en dos años nos podríamos encontrar con decenas de miles de parados, la mayor parte procedentes de la inmigración.El crecimiento de la economía reflejará lo que está ocurriendo en la construcción. La cuestión está en ver si este fenómeno afecta a más sectores. De momento, las cifras indican que el consumo se resiente, aunque de forma muy suave, como se está viendo en la campaña navideña que está a punto de acabar. En ese sentido, será muy importante comprobar en qué medida se desacelera el PIB del último trimestre del año.</div><div align="justify"> </div><div align="justify"><span style="font-size:85%;">FUENTE: elperiodico.com</span></div>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-88831510119498145202007-10-18T09:18:00.000+02:002007-10-18T09:20:15.541+02:00MÁS FACILIDADES PARA RENEGOCIAR CONDICIONES EN LAS HIPOTECAS<div style="text-align: justify;">Dentro de poco tiempo el coste no será un elemento disuasorio para aquellos titulares de hipotecas que deseen cancelarla, cambiarse a otra entidad financiera o modificar las condiciones de su préstamo. El Congreso de los Diputados aprobó ayer por mayoría el proyecto de Ley por que modifica la Regulación del Mercado Hipotecario y que también regulará el funcionamiento de nuevos productos financieros como la hipoteca inversa y el seguro de dependencia. <!-- SEP --><br /><br />Para la mayoría de los ciudadanos la adquisición de una vivienda es la operación financiera más importante de su vida, la financiación de esta compra supone, además, dos tercios del valor de la riqueza de los hogares, incide en las decisiones de consumo e inversión de las familias y supone la mitad del crédito al sector privado. Por eso es tan importante la regulación y reducción de algunos costes asociados a la compra y financiación de vivienda. <!-- SEP --><br /><br />Entre las medidas más importantes de la ley, que se aplicará a los préstamos contratados a partir de su entrada en vigor, figuran la reducción del 1 al 0,5% de la comisión máxima por cancelación anticipada de hipoteca o subrogación en las firmadas a tipo de interés variable. En las hipotecas suscritas a tipo fijo, el porcentaje del 0,5% sólo podrá aumentarse cuando la cancelación anticipada o subrogación genere una ganancia de capital para el prestatario y una pérdida para la entidad. En este caso, el porcentaje de la comisión es libre, tal y como sucede ahora con la cancelación anticipada en préstamos a tipo fijo. Sin embargo, la entidad no podrá cobrar esta compensación si la cancelación anticipada o subrogación le genera una ganancia, por ejemplo, en un contexto como el actual de subida de tipos de interés. <!-- SEP --><br /><br />Además, la Ley amplía el concepto de novación de los préstamos, ya que la ampliación del principal de la hipoteca también se considerará novación, junto con la alteración de las condiciones del tipo inicialmente pactado , del plazo o del método de amortización. La ampliación de este concepto supondrá un ahorro de costes notariales.<br /><br />Fuente: www.deia.com<br /></div>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-29629556130627636212007-10-06T18:25:00.000+02:002007-10-06T18:26:55.766+02:00Los expertos sitúan en el 5% el techo del imparable Euribor<p style="text-align: justify;">El Euribor no ha parado de subir en los últimos 24 meses. 24 subidas consecutivas que han rascado sin cesar los bolsillos de muchas familias. Dos años que han cambiado el rostro de los titulares de préstamos al pasar los tipos de interés de sus créditos del 2,220% de septiembre de 2005 al 4,725% de septiembre de 2007, dato que aún no ha hecho oficial el Banco de España.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Las cuotas, por tanto, siguen creciendo. Un ejemplo basta para conocer lo que representa para una familia tanto cambio. Una hipoteca de septiembre de 2006, de 180.000 euros, con un plazo de 30 años y un tipo de interés del Euribor de entonces (3,715%) más un diferencial del 0,60% tenía una cuota de 892,35 euros. Otra con la mismas condiciones en septiembre de 2007 ascenderá a 1.002,34 euros. Es decir, 110 euros más al mes, lo que supone 1.319,88 euros anuales.</p><div style="text-align: justify;"> </div><div style="text-align: justify; font-weight: bold;" class="ladillo">Las economías afectadas</div><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Si comparamos lo que pagaba una persona con la misma hipoteca en septiembre de 2005, último mes antes de que empezaran las subidas ininterrumpidas del Euribor, las cosas se ponen más feas para las economías afectadas. La cuota era entonces de 741,73 euros. Ahora, en septiembre de 2007, es de 1.002,34 euros, 260,61 más, y el total en los dos ejercicios es de 6.254,64 euros más.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">«El gran cambio en el mercado inmobiliario, debido a la subida del Euribor, se produjo en la primavera de 2006. Ahí empezó a notarse la contracción de los precios y la ralentización de los ritmos de venta», afirma Gregorio Izquierdo, director del Servicio de Estudios del Instituto de Estudios Económicos (IEE).</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Los analistas creen que el 5% empieza a ser un horizonte final para el índice de referencia mayoritario de las hipotecas en España. «Ya estamos en torno al techo. Veo difícil que llegue al 5%, aunque siempre es difícil cuantificar máximos. Pero aunque lo supere, en un año el Euribor puede estar más bajo que el actual», señala Gregorio Izquierdo.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Los más afectados por las subidas volverán a ser los que tengan «ratios de endeudamiento más ajustados en relación a su renta», apunta. Además, asegura que «pedir una hipoteca en esta época cuenta con una ventaja: se sabe que el Euribor ha estado subiendo».</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Desde su punto de vista, es normal que ahora se pidan menos hipotecas. «La desaceleración del sector ha hecho que se compren menos casas y esto hace que se pidan menos créditos. Además, las entidades financieras tienen más cautelas a la hora de conceder préstamos», dicen en el IEE.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">«Estos dos últimos años, el nivel de los tipos ha sido extremadamente bajo. Las subidas actuales son moderadas aunque afecten a mucha gente», apunta David Camino, profesor de Economía y Finanzas de la Universidad Carlos III.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Para él no habrá una subida superior al 5%, «aunque el Euribor ha seguido su ascenso y el Banco Central Europeo no subió los tipos en su última reunión». «El gran problema de la vivienda no está en las subidas del Euribor, sino en el precio de las casas. Antes se podían pedir hipotecas de 150.000 euros y ahora es necesario hacerlo de 300.000 para poder pagar una casa», añade.</p><div style="text-align: justify;"> Fuente: elmundo.es<br /></div>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-50182861537480435152007-10-05T21:59:00.000+02:002007-10-05T22:02:25.285+02:00BBK Y GENERAL ELECTRIC CONSTITUYEN BBKGE KREDIT<div style="text-align: justify;">BBKGE Kredit, especializada en financiación al Consumo, ha recibido la aprobación de la Dirección General del Tesoro para operar como Entidad Financiera de Crédito (EFC).<br /><br />La nueva empresa, con unas previsiones de crecimiento del 15 % anual, cuenta con un capital social de 40 millones de euros y un volumen en activos de crédito de 480 millones de euros.<br /><br />Al frente de la dirección ejecutiva estará Carlos Alonso Madurga.<br /></div><br />Fuente: Revista Finanzas&BancaJavier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-29741652171989359362007-10-04T21:02:00.000+02:002007-10-04T21:05:28.734+02:00BBVA PRESENTA SU HIPOTECA INVERSA<p style="text-align: justify;">BBVA presentó ayer su hipoteca inversa para jubilados. Aunque no es la primera entidad financiera que lo hace (Ibercaja fue la pionera hace ya tres años), sí que es una de las que quiere apostar de forma más ambiciosa por este producto. Desea alcanzar una cuota de mercado del 25%.</p><p style="text-align: justify;"><br /></p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">La Hipoteca Bienestar -nombre que el banco ha dado a este particular préstamo-, ofrece a los mayores de 65 años un crédito, que recibirán en forma de renta vitalicia, a cambio de hipotecar su vivienda habitual. De esta forma, el particular puede convertir su patrimonio inmobiliario en una fuente de ingresos, conservando la propiedad de su domicilio.</p><p style="text-align: justify;"><br /></p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">'Este lanzamiento responde a una situación de mercado muy concreta', explica Javier Bernal, director de innovación y desarrollo de negocio en España y Portugal. 'Un jubilado recibe por termino medio una pensión de 671 euros. Si tenemos en cuenta que el 85% de ellos tiene una vivienda en propiedad, es lógico pensar que pongan en valor este patrimonio para mejorar su calidad de vida'.</p><p style="text-align: justify;"><br /></p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">De acuerdo con los cálculos de BBVA, las personas mayores que contraten el producto recibirán una renta vitalicia equivalente a su pensión, con lo que prácticamente duplicarán sus ingresos mensuales.</p><p style="text-align: justify;"><br /></p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Los responsables de la Hipoteca Bienestar destacan que la renta vitalicia se mantiene hasta el fallecimiento de los dos cónyuges (en los casos de matrimonios). El propietario conserva la titularidad de la vivienda, por lo que podrá arrendar el piso a terceros. Además, podrá renegociarse la tasación del inmueble en caso de revalorización.</p><p style="text-align: justify;"><br /></p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Tras la muerte del propietario, sus herederos dispondrán de un año para tramitar la herencia y decidir si venden el inmueble y liquidan el préstamo -que tendrá un tipo fijo en torno al 5%- o se quedan con la vivienda abonando el capital e intereses consumidos.</p><p style="text-align: justify;"><br /></p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">BBVA cree que este ramo de negocio tiene un gran potencial por el envejecimiento de la población española. El grupo cuenta con dos millones de clientes de planes de pensiones, que representa el 18% del mercado.</p><p style="text-align: justify;"><br /></p><div style="text-align: justify; font-style: italic;"><span class="txtNRel">Qué pasaría si el jubilado cumple más de 100 años<br /><br /></span> </div><p style="text-align: justify;"> </p><p style="text-align: justify;">El compromiso de BBVA es remunerar al jubilado con una renta vitalicia, que variará en función del valor del inmueble -hasta el 80% del importe de tasación-. Ahora bien, ¿qué ocurriría si una excepcional longevidad lleva a muchos clientes a alcanzar, por ejemplo, los 100 años? En estos casos las ciencias actuariales rescatarán a la entidad financiera. Además del abono mensual que recibe el cliente, BBVA hace una aportación a un seguro. Así, la renta vitalicia se mantiene aunque la persona supere la esperanza de vida media calculada por la entidad financiera. 'De acuerdo con las simulaciones y tablas que manejamos, el titular nunca entrará en patrimonio negativo', comenta Francisco Javier Balcells, director de financiación. Todo un alivio para los hijos: no recibirán el piso entero, pero tampoco heredarán deudas.</p><p style="text-align: justify;"><br /></p><p style="text-align: justify;">Fuente: CincoDías.com<br /></p>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-3401497998439595122007-10-04T08:37:00.000+02:002007-10-04T08:40:16.361+02:00La reunificación de deudas sube el 30% tras el verano y los gastos de la vuelta al 'cole'<div style="text-align: justify;">Los excesos del verano, los gastos de la 'vuelta al cole' y la subida sostenida de los tipos de interés hacen que la demanda de servicios de reunificación de deudas hayan aumentado el 30% en septiembre, según datos de la Asociación Nacional de Consultores, Mediadores e Intermediarios de Crédito (ANIC).<br /><br />Así, esta 'cuesta' de septiembre, junto a la de enero, es la época del año en la que más crece la demanda de información y la contratación de este instrumento financiero, explicó esta asociación.<br /><br />Además, el director de comunicación de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, Pedro Javaloyes, aseguró que, desde hace tres años, la demanda de estos productos está creciendo a ritmos anuales superiores al 35%.<br /><br />Matizó, sin embargo, que este crecimiento no es todavía «significativo», porque se trata de un producto nuevo que cada vez conocen y contratan más familias y que hasta que no alcance su madurez, no se podrán hacer «lecturas importantes de sus subidas».<br /><br />Javaloyes atribuye esta subida a que, durante los últimos años, ha habido «una alegría desmesurada en el consumo», como consecuencia de una mejor percepción de la evolución de la economía y del empleo y por la sensación de enriquecimiento de aquellos que compraron una casa hace diez años y que ahora se consideran «millonarios».<br /><br />En más de un caso, las familias se han lanzado a consumir por encima de sus posibilidades, y el endeudamiento ha crecido en consonancia, hasta el punto de que más de un 57% de los hogares reconoce dificultades para llegar a fin de mes. Ante esta situación, la reunificación de deuda aparece como una solución para quienes deben afrontar múltiples préstamos y créditos, al ofrecer reducciones de los gastos financieros mensuales de hasta el 50%.<br /><br />Frente a quienes aseguran que este producto es «engañoso», Javaloyes defiende que «tal vez si no existiera, habría más gente con problemas para afrontar sus deudas».<br /><br />Fuente: www.laverdad.es<br /></div>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-21114103559177459452007-10-03T16:07:00.000+02:002007-10-03T16:09:20.104+02:00Hipotecas y Préstamos On-line<span elem="1" zon="10" sec="101"><div style="text-align: justify;" class="chapeau" id="entradilla_noticia"><strong>Préstamos ‘on line’:</strong> Gracias a su mayor competitividad, estos servicios son ya los preferidos de los usuarios de la banca electrónica.</div></span><div style="text-align: justify;"><!-- /ENTRADILLA --><!-- TEXTO --> </div><span elem="1" zon="10" sec="101"><div id="cuerpo_noticia"><div style="text-align: justify;">La imparable difusión de Internet en los hogares españoles y, sobre todo, la también imparable subida del precio de la vivienda en nuestro país han hecho que cada vez más personas se decanten por la contratación de hipotecas a través de la Red. Son mucho más competitivas y fáciles de gestionar que los préstamos tradicionales. </div><p style="text-align: justify;">Sin comisiones ni gastos de gestión y con tipos de interés más bajos, estas hipotecas se han convertido en el producto preferido entre los usuarios de la banca on line. El año pasado crecieron un 50%, con respecto a 2003, hasta alcanzar los tres millones de contratos suscritos.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Agilidad y ahorro</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Según Otón Gómez, director de marketing de la Hipoteca Naranja de ING Direct, «los usuarios aprecian en este tipo de servicios su agilidad, comodidad y el ahorro de tiempo». Pero también hay un considerable ahorro económico, ya que el interés inicial suele estar entre medio punto y un punto más bajo que en los créditos hipotecarios tradicionales, incluso de la misma entidad financiera.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">«Este tipo de producto es muy atractivo, ya que el cliente no tiene que ocuparse de nada», afirma Gómez, para quien la oferta on line «es más competitiva, porque no existen los gastos fijos».</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Al éxito de la fórmula también ha contribuido la equiparación de la firma electrónica a la física para poder realizar cualquier transacción a distancia, el incremento de los sistemas de seguridad en la Red, y, naturalmente, la situación del mercado de la vivienda, que hace que las familias que cuentan con rentas bajas y medias busquen las mejores condiciones económicas.</p><div style="text-align: justify;"> </div><p style="text-align: justify;">Los clientes que suelen contratar este tipo de servicios son jóvenes habituados al manejo de Internet y con un alto conocimiento de las diferentes ofertas del mercado hipotecario.</p><p style="text-align: justify;">Más Información: www.20minutos.es<br /></p><!-- /TEXTO --></div><!-- /TEXTO NOTICIA --></span><!-- ARTICULOS RELACIONADOS -->Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4715489603102338937.post-12542587152683425082007-10-03T00:46:00.000+02:002007-10-03T00:48:09.341+02:00El Euribor parte del 4,72 % en Octubre<p>Finaliza el mes de Septiembre y las estadísticas publicadas por el Banco de España indican que pocas variaciones existirán a lo largo del viernes, lo cual situará al índice <strong>Euribor para Septiembre en el 4,72%</strong> encadenando así 28 subidas consecutivas desde el pasado mes de Junio de 2005.</p> <p>A estas alturas ya no nos sorprenden estos datos que la mayoría de los españoles ya daban por sentados tras marcar durante algunas semanas hasta el 4,8%. Sin embargo la reciente bajada de tipos realizada por la reserva federal estadounidense <strong>dará un alivio al índice</strong> Euribor durante los próximos meses.</p> <p>Con este nuevo dato ya podemos <strong>ir echando cuentas</strong> para ver como quedará nuestra cuota mensual, y a modo de ejemplo utilizando nuestro <a href="http://brenes.tusmejoreshipotecas.com/calculadoras.html">simulador de hipotecas</a><a href="http://brenes.tusmejoreshipotecas.com/calculadoras.html">,</a> una hipoteca de 200.000 euros a pagar en 30 años se quedaría con una cuota mensual de 1.100 euros.</p><p>Fuente: Tus Mejores Hipotecas<br /></p>Javier Cañadashttp://www.blogger.com/profile/06860973321157279917noreply@blogger.com0